区块链可以解决跨境支付痛点，你信吗？

近年来，随着新兴领域的技术探索，大数据、人工智能、区块链等，正在改变着人类现有的生活方式，带来科技感和智能体验。 其中，区块链技术的优势得到了众多巨头企业的认可。 它是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的一种新的应用模型。 该技术通过密码学原理实现比特币可以跨境交易吗，金融服务被认为是区块链技术可以落地的应用场景之一，同时可以实现价值最大化。

随着区块链项目越来越多，涉及的应用场景也扩展到人们的衣食住行。 然而，跨境支付是最热门的探索领域之一，许多项目都在探索这个市场。 2018年6月25日，蚂蚁金服宣布在香港推出全球“首个”基于区块链的电子钱包跨境汇款服务； 主流数字货币“Ripple”是基于私人数字货币的跨境支付； 就连近期频繁出现在热门话题中的数字货币Libra的最大卖点，也是跨境支付。

尽管市场热情持续高涨，但值得我们理性看待的是，结合区块链技术发行的数字货币能否解决跨境支付问题？

为什么跨境支付成为最热门的领域？ 在互联网时代，移动支付改变了我们的交易方式，这意味着在下一个金融服务市场，一旦我们能够在现有的支付方式上有所作为，其市场前景将不可估量。

首先，从全球经济发展来看，金融服务业是经济发展的驱动力。 但是，没有一个集中的信用机构可以提供有效的信用担保，从而降低了交易效率，增加了资金交易成本。 以跨境支付为例。 国际汇款手续费高，时间长。 没有办法跟踪整个过程。 钱到账了，我才安心。

因此，一旦通过区块链技术实现了去中心化模式，就可以简化交易流程，直接抛开这些中间复杂的信用机构，点对点支付可以提高交易效率，降低人工成本。 基于这种考虑，它可以为跨境支付领域带来一种新的商业模式。

其次，跨境支付市场巨大。 根据官方数据，它正以每年5%的速度增长。 不仅如此，自2018年以来，加密数字资产在跨境支付领域已占据15%的市场份额。 充分说明人们对加密数字资产的市场需求远超普通跨境支付方式，更愿意接受更快更好的交易方式。

我们以主流数字资产Ripple为例。 它是一个开放的支付网络，通过它可以传输任何货币，如美元、欧元、人民币等，都可以用于交易。 不同于传统的跨境支付，其交易速度为几秒，交易手续费几乎为零。 光是这两个优势，就足以让大部分需要跨境支付的人选择这种交易方式。

因此，电子支付之所以改变了人们的交易方式，就在于它的快速和高效。 在跨境支付领域，加密数字资产能够提供快速高效、规避中心化机构风险等因素，自然会成为最热门的领域之一。 谁能乘风破浪，开辟世界经济发展通道。

2、区块链项目能否解决跨境支付？

目前，对于个人交易，跨境支付只负责交易流程，交易成本高，周期慢； 对于想要拓展海外跨境业务的企业来说，如果支付问题解决不好，将成为阻碍企业发展的关键。 举个简单的例子，如果国内电商的交易方式很简单，比如支付宝或者即时账户，一旦业务拓展到海外市场，交易方式就会涉及到汇率问题。 多少？

传统跨境支付使用的方式有电汇、西联汇款、速汇金、paypal等。其中，电汇速度虽然快，但先付款后容易引发信任危机； 西联手续费太高，只适用于10000美元以下的小额支付； MoneyGram汇款方式简单，交易速度快，手续费不高，但汇款人和收款人必须是个人。 整体来看，传统跨境支付市场无法提供全球通用、满足全球用户需求的支付方式。 每种支付方式都有优点和缺点。

监管成本 从传统跨境支付行业的痛点来看，成本高、成本高的原因有很多，其中一部分是监管成本。 对此，无论采用何种技术，都需要避免出现问题。

包括在电子支付领域，当人们的需求提前变成了消费，我们生活中就有了花呗、再白等在线信贷产品。 这些互联网产品不受监管。 在产品开发周期中，任何时候两者都可能因监管问题而发生变化。 比如P2P雷暴事件，项目方跑路，让很多人无法维权。

在跨境支付领域也是如此。 加密数字资产真正在市场上拓展应用，而形成一定商业模式的区块链技术应用尚未出现，说明该技术仍在探索和实践中，随时可能面临监管压力。 比如我们前面提到的Ripple，出现的解决跨境支付问题的区块链项目，随时可能因为监管成本影响价格波动和价格不稳。 影响将是，在跨境支付的过程中，一个人也可能因币价波动带来交易风险。

以最近火爆的 Libra 听证会为例。 美联储、财政部和美国多家监管机构提出的反对意见特别强调了及时担心 Libra 会被用于洗钱和恐怖融资。 相信很多人也听说过比特币最早的交易市场是在暗网上。 直到现在，还有暗网交易和黑市交易。 只要涉及人口贩卖、毒品、武器等，都是通过比特币等加密数字资产进行结算。

2.交易速度问题

当前跨境支付的另一个问题是交易速度太慢。 大约需要 2-3 天才能确认交易。 其实区块链技术是解决不了的。 以主流数字资产为例，比特币每秒处理7笔交易，以太坊每秒处理50笔交易。 与可以处理数千万笔交易的支付宝相比，简直不值一提。

这也是为什么目前很多区块链项目都是为了解决某个行业的痛点，但是能做到多少呢？ 这值得大家认真思考。 从目前区块链技术的发展来看，交易速度的问题无法给跨境支付用户带来良好的用户体验。

3、交易风险

交易风险是大多数人无法接受的。 因此比特币可以跨境交易吗，很多人宁愿选择更复杂的传统跨境支付，也不愿通过加密数字资产进行支付，尤其是在币价波动太大的情况下。 这笔交易的风险根本无法估计。

但是，价格的不稳定因素太多了。 上述监管因素，以及市场变化，或技术突破等，都可能影响价格。 它们与目前广泛使用的人民币、美元等货币的区别在于，它们的价格波动是未知的，十元人民币永远是十元，短时间内不会出现大的波动，更不用说跨境支付交易过程中会出现价格波动。

从监管、交易速度和风险等方面来看，区块链项目大多旨在解决跨境支付的行业痛点，但目前的技术还无法实现，监管随时会带来一系列的价格波动，这也决定了未来除非价格稳定，否则它会在我们的生活中得到广泛的应用。

总结：

由此可见，随时处于监管压力下的加密数字资产，在权衡利弊后，并不是跨境支付的最佳解决方案。 任何技术突破都可以给我们的生活带来改变。 但是，要为全球经济发展拓展市场，不仅仅是技术上的突破，还有太多的考虑，比如用户需求和体验，未来市场可能发生的变化等等。

在这个充满未知数的市场中，我们需要理性看待技术本身是否真的能够解决这些问题。