六大银行“抢滩”数字人民币：建行交易金额约435亿元

21世纪经济报道记者贾俊辉广州报道

2021年是数字人民币快速发展的一年。尤其是去年下半年以来，随着数字人民币试点工作的深入首批央行数字钱包开通，应用场景数量、钱包开通数量、交易金额均快速增长。

据央行披露，截至去年底，已有超过80个8.51万个数字人民币试点场景，共计2.61亿个个人钱包，一笔交易875.65亿，试点有效验证了数字人民币业务技术设计和系统稳定性、产品可用性和场景适用性首批央行数字钱包开通，增强了公众对数字人民币设计理念的理解。

在此过程中，作为首批数字人民币运营商，六大国有银行积极布局数字人民币业务，成为数字人民币发展和推广的绝对主力军。在2021年度业绩报告中，各家银行也披露了各自的数字人民币试点和促销活动。

例如，工商银行在年报中表示，积极推进数字人民币场景创新应用和生态化。银行卡业务方面，加快工银e生活平台建设，推进“信用卡+数字人民币”融合创新，实现数字人民币e生活支付与二维码交易闭环支付;赋能冬奥场景，推动数字人民币钱包支持VISA境外卡受理。产品创新方面，升级智能托管平台，推出存款特色产品“公司智能存款”，实现工行电子支付、银企互联，支持数字人民币，完成行业首笔公开数字人民币交易国家电网电商平台付费。

数字人民币交易量建行占“半壁江山”

建行在年报中披露，截至去年底，该行累计数字人民币交易超过8475万笔，金额约435亿元，相当于占据“半壁江山”占数字人民币总交易量。

建行在年报中表示，去年在央行统一领导下，按照“稳健、安全、可控”的原则，在深圳、苏州、雄安、成都、上海等地继续经营、创新、实用”。 、海南、长沙、西安、大连、青岛等10个地区和2022年冬奥会现场开展数字人民币试点。迭代优化建行端数字人民币系统和数字人民币钱包系统，持续优化数字人民币兑换流通服务体验，创新推出数字人民币联合支付、实时红包发放、钱包余额自动赎回等服务存入银行账户。

在应用场景方面，建行全力打造数字人民币支付场景，不断优化数字人民币受理环境建设，涵盖交通、生活消费、生活支付、餐饮住宿、学校教育、医疗卫生、娱乐休闲、政务服务、在线平台等零售支付领域。

同时，建行也加大数字人民币推广力度，积极参与深圳、苏州、雄安、成都、长沙、海南等地的数字人民币红包活动，组织一系列惠客户活动，邀请客户参与数字人民币试点。

建行在年报中还透露，该行去年在数字人民币领域与多家全国性股份制银行、顶级城商行、农商行合作；数字钱包代收、转账、查询服务。

中行开业现场及商户数量居市场第一

虽然中行并未披露数字人民币业务的具体交易金额，但在年报中明确表示，中行将深度融合数字人民币业务与特色场景。整合方面，开场景数和商户数分别占市场的34%和36%，在所有运营机构中排名第一。与此同时，其数字人民币钱包的数量在去年呈指数级增长。

值得一提的是，作为在冬奥会安全红线内独家承担数字人民币试点服务的银行金融机构，中国银行提供“软钱包”和“硬钱包”两大服务“在冬季奥运会期间。数字人民币试点服务。

此前，中国银行行长刘金表示，中国银行推出的冬奥主题数字人民币硬钱包是中国人民银行指导下的国内首个数字人民币硬钱包产品。张家口地区打造了4万多个验收场景，全面覆盖吃、住、行、游、购、娱等多元化需求。当时刘瑾还透露，冬奥会后，更多的消费场景将推动数字人民币。

4月1日，央行宣布，在现有试点基础上，福建天津、重庆、广州、广东、福州、厦门，浙江6个城市将举办亚运会。作为数字人民币试点地区的北京和河北省张家口市将在2022年北京冬奥会和冬残奥会场景完成后转为试点地区。显然，对于在北京、张家口等地打造了4万多个数字人民币受理场景的中行来说，数字人民币业务有望进一步发展。

中国农业银行、中国邮政储蓄银行新增数字人民币相关部门

中国农业银行在年报中披露，该行已成立数字人民币工程办公室，以加强数字人民币研发与应用的专业实力。

农行作为首批数字人民币指定运营商，率先在生产环境中成功兑换数字人民币。据悉，中国农业银行已全面构建数字人民币核心系统，产品和服务覆盖线上线下主要渠道，提供交通、智慧零售、民生支付、校园生活、农业农村、供应链、为G端、B端和新零售客户提供相关服务。农业补贴等多项行业解决方案推动数字人民币与各领域深度融合。

农行在年报中进一步披露，该行已在公交、医院支付、校园生活、线下零售等领域拓展场景项目，试点场景数量和数量商户数量位居行业前列；它完全支持试点项目。为区域网银、手机银行、网点、便携智能终端开通和使用钱包。推动双离线数字钱包、智能合约等创新产品的研发，利用智能合约实现涉农政府资金的定向分配和使用。

与中国农业银行设立研究型部门不同，邮储银行在总行增设一级数字人民币部门，加强对数字人民币业务发展的组织支持。同时，还建立了完整清晰的表内外核算体系、全行统一准备金管理体系、7×24小时风险应急机制、数字人民币专属客服团队。

在战略客户合作方面，邮储银行通过定制化、个性化开发，为企业提供资金管理更灵活、支付交易更高效的数字人民币服务解决方案。纳税、中粮储粮、国能e商城等数字人民币支付场景。

在跨界合作方面，邮储银行重点拓展全国性股份制银行、城乡商业银行和民营银行，与平安银行实现首个“直连”出口数字人民币服务在行业中。裕嘉银行签署数字人民币服务合作协议。此外，邮储银行还与优质支付机构和服务商合作，不断深化应用场景创新，努力构建数字人民币生态系统。

邮储银行在年报中披露，已推出230余款数字人民币产品功能组件，涵盖个人钱包、企业钱包、商户收款、运营管理等领域，不断完善数字人民币支付服务。能力。

交通银行着力打造数字人民币支付新生态

交通银行在年报中披露，该行依托集团综合经营优势和客户基础，以数字化转型为抓手，以金融科技为抓手。为有所突破，深挖推进“金融科技+（非）金融场景”建设，已落地23.64万个数字人民币应用场景。

据交通银行介绍，该行利用数字人民币“支付即结算”便捷安全的特点，构建交通、教育、医疗、税收等政府领域的数字货币生态应用事务和民生。报告期内，本行在海南省率先实现全国数字人民币纳税业务。

同时，交通银行将数字人民币的应用与企业和行业的数字化转型相结合，利用（非）金融生态场景，构建与客户共同发展的生态系统。例如，去年为中国民航信息集团创新设计开发了母子钱包、智能合约等创新服务模式，在现金管理、客票四大服务领域构建了完整的民航数字生态系统。销售、货物和邮件结算以及机场收费。

此外，为加强数字人民币宣传，培育市场意识，交通银行在11个试点地区选择32个地点，在各类文旅、高校、网红等32个地点开展数字人民币消费示范——在地点。区块打造数字人民币示范区块，丰富大众消费体验模式，提高数字货币流通普及度，强化数字货币品牌效应。